如果你是新能源汽车的车主，那么发生在8月份的这件事，能够让一件令你头痛已久的事情就此被画上一个休止符。

8月4日，中国保险行业协会发布了两项将会改变新能源汽车车险业务的重要条款。这两项条款的名字分别叫做《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》（以下简称《专属条款》）和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（2021版行业征求意见稿）》（以下简称《示范条款》）。

对于新能源汽车的车主，以及即将成为新能源汽车车主的消费者来说，这两项条款都将给他们的用车生活带来显著的变化。从以下4个重点入手你会发现，这两项条款的发布会使得更多人在选购新能源汽车时有了更少的疑虑。

第一，只要是悬挂绿色车牌的新能源汽车，都适用于新能源汽车的专属车险。

简而言之，不管你购买的是像特斯拉、蔚来这样的纯电动汽车，还是像理想one这样的增程式混合动力汽车，亦或是像比亚迪汉DM这样的插电式混合动力汽车，再或者就是像未来有望得到普及的燃料电池电池汽车，你的爱车都将适用于新能源汽车的专属车险。

早些年一直有人呼吁新能源汽车一定要有专属车险，但同时也有不少人担心，如果新能源汽车专属车险推出，是否会仅适用于纯电动汽车？但是从这次条款公布的内容来看，市面上最常见的几种新能源车型都被考虑在内，可见只要是购买了悬挂专属绿色车牌的新能源汽车车主，他们都没有必要担心无法买到专门适用于自己爱车的车险产品。

为什么新能源汽车一定需要一个专属的车险？难道说传统的车险条款就无法适用于当下正在逐步普及的新能源汽车吗？像是这样的问题，其实我们可以看看接下来需要注意到的一个重点。

第二，三电系统终于被纳入了保障范围，车主们不需要再为了修好三电系统自掏腰包了。

与传统燃油车不一样的是，新能源汽车的主要动力来源是由电池、电驱、电机所组成的三电系统，一旦三电系统严重损坏得不到及时的维修、更换，那么车辆本身也只能变成废铁一块。

在传统的车险业务中，由于新能源汽车采用的是按照燃油车特点进行定制的车险条款，所以车辆的三电系统并没有被纳入保障范围，对于新能源汽车车主来说，这一点难免有失公平。

因此通过这两项条款，新能源汽车的车险保障范围加入了车辆的三电系统。保险公司在为新能源汽车车主提供服务时，有义务对车辆的三电系统进行承保，一旦三电系统因意外损坏，那么车主们也能获得相应的理赔服务。

熟悉新能源汽车产业的人士都很清楚，一辆新能源汽车身上最值钱的地方莫过于三电系统，一旦因为意外导致三电系统受损，如果保险公司没有为三电系统提供保险服务，那么车主本人就要为三电系统的维修更换支付一笔不小的资金。这两项新条款的出台，直接将三电系统纳入了保障范围，可谓是解开了新能源汽车车主们最大的后顾之忧。

第三，保险公司和车主的正当利益都得到了保障，避免了被不法之徒“钻空子”。

在两项条款中，有3项免除责任值得关注，其中，第一项内容是动力电池里程衰减后，保险公司不必赔付损失。第二项内容是因为外部电网故障导致车辆零部件受损的，保险公司亦可免除自身的责任。第三项内容是施救期间发生的意外损失，保险公司可以不予赔偿。

从这3项免除责任中，我们不难发现条款制定者的深谋远虑。在维护车主们的合法权益的同时，也能避免某些别有用心之徒故意钻规则的漏洞，试图以各种借口、方式、途径骗取保险公司的赔偿。

从短期上看，这3项免除责任似乎只是保护保险公司的利益，但是从长远角度上看，是保护每一位作为投保人的车主们的切身利益。唯有如此，车主们才不会因为花了一笔不小的金额缴纳了车险，结果却被某些别有用心之徒骗进了自己的口袋里。

第四，删除了发动机涉水险，车主们不需要再花冤枉钱。

对于燃油车车主而言，他们在购买车险时很有必要购买发动机涉水险，因为近年来各地暴雨天气频发，车辆发动机一旦进水，整车的剩余价值将会大打折扣。

对新能源汽车的车主来说，因为车辆本身通过纯电驱动，因此不需要像燃油车那样预留排气管道和进气中网，故而车身密闭性好过燃油车，因此车主根本不需要购买发动机涉水险这样的险种，只不过由于新能源汽车的专属车险尚未推出，新能源汽车的车主们只好跟着燃油车车主花这笔“冤枉钱”。

在删除发动机涉水险的同时，条款还针对新能源汽车的特点推出了六大附加险，它们分别是：附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险、附加智能辅助驾驶软件损失补偿险、附加火灾事故限额翻倍险和附加新能源汽车增值服务特约条款。从名称上看，从外部电网、自用充电桩故障给我们造成的损失，再到智能辅助驾驶系统故障、火灾给我们造成的损失，保险公司都可以提供理赔。

过去有很多新能源车主都有这样一个担心，比如在给新能源汽车充电时，如果自用的充电桩发生故障了，最终影响到自己爱车的正常使用了，那么保险公司可以拒绝赔偿，毕竟保险公司提供的车险里面也不包括相关的附加险。可见这6项附加险的加入，足以让我们关于新能源汽车的更多用车焦虑得到进一步的化解。

写在最后

从整体上看，这两项条款将你对于新能源汽车专属车险所能想到的各种焦虑点全盘考虑在内。对于即将或是已经成为新能源汽车车主的你来说，这两项条款无疑是将你最担心的那些事情都画上了一个圆满的休止符。

由于这两项条款并没有就新能源汽车专属车险的费率和定价作出一个明确的指示，所以有不少人担心，未来即将面世的新能源汽车专属车险，会否存在费率、价格偏高的问题？

这些人会有这样的担心同样是合理的，但我们不可否认的是，这两项条款的发布，已经为新能源汽车专属的车险的诞生与完善迈出了关键一步。如今我们已经推倒了一块新能源汽车产业发展的拦路石，相信这两项条款的发布会是一个更好的开端，因为在新能源汽车专属车险到来以后，市场对于新能源汽车的需求和热情也将会有进一步的高涨。

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