未来中国的汽车产业，插电式纯电动汽车及混合动力汽车将成为重点发展方向，也就是说，中国的新能源汽车主要是发展电动汽车。目前我国新能源汽车虽然研发取得了很大突破，技术取得了快速进步，但其产业化尚处于起步阶段，发展受到诸多因素的阻碍和制约，所以”十二五”期间行业发展将面临不小的挑战。

　　三大风险制约发展

　　新能源汽车在中国的发展面临着多重困局，因此，对向其提供贷款的银行来说，授信风险应该引起足够重视。

　　1、研发风险

　　新能源汽车行业是未来10年汽车业发展的方向。目前在相关各个领域尤其是电池材料设计领域产生了大量企业和科技人才的集聚。但有些企业投入不足，不具备在目前这场竞争中脱颖而出的能力。有些电动车企业根本就不具备研发能力，最终的结果就是在激烈的市场竞争中，被边缘化甚至退出市场。

　　2、政策法规的风险

　　”十二五”期间各地政府对新能源汽车的引导政策和补贴非常多，因此新能源汽车现在对政府的依赖度非常高。预计”十二五”期间市场买单的绝大部分仍是政府，真正的消费市场短期难以到来。所以，政策变化对整个产业变化会起到很大的作用。

　　3、商业盈利模式不明带来的风险

　　由于技术成熟度不够，市场规模千差万别，产业规模也是参差不齐，”十二五”期间新能源汽车的商业模式难以短期确定。整个利润在整个产业链中的分配、研发成本的分摊、市场规模的测算，难以实现统一的认识。所以，”十二五”期间行业乱象将带来较大不确定风险。

　　银行规避风险对策

　　银行应该如何既支持新能源汽车产业化而又可尽量规避风险呢?

　　1、根据产业化能力选择授信方向

　　首先，混合动力尤其是插电式混合动力具有更强的产业化能力，是中国新能源汽车产业化的现实选择。所以，”十二五”期间银行在信贷支持的选择上，可以向插电式混合动力倾斜。

　　2、根据企业技术研发实力选择授信对象

　　其次，银行应准确识别具有真正研发实力的企业，无论对企业发展还是银行信贷安全都将造成利好。

　　3、根据区域政策力度以及消费能力选择地区适当介入

　　”十二五”期间，在经济发达的城市，对新能源汽车产业政府都有一定的补贴政策，但是鉴于这个市场目前还没有形成规模化，银行信贷要适量。

　　( 编辑/邵阳 )

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